фінансовий моніторинг

Ідентифікація клієнтів,які проводять фінансові операції,та вивчення їх фінансової діяльності

Суб'єкт первинного фінансового моніторингу відповідно до законодавства зобов'язаний на підставі поданих офіційних документів або засвідчених в установленому порядку їх копій здійснювати ідентифікацію клієнтів,які проводять фінансові . Додаткові дані для вивчення клієнта також можуть бути одержані від клієнта,а також з інших джерел,якщо така інформація є публічною (відкритою).

Зазначені у частині першій цієї статті документи мають бути чинними на момент їх подання та включати всі необхідні дані для ідентифікації.

Ідентифікація та вивчення фінансової діяльності здійснюються,зокрема,у разі встановлення ділових відносин з клієнтами.

У разі виникненн сумнівів у достовірності чи повноті наданої інформації про клієнта суб'єкт первинного фінансового моніторингу зобов'язаний вжити заходів для перевірки та уточнення інформа стосовно ідентифікації такого клієнта (особи).

Суб'єкт первинного фінансового моніторингу має право витребувати,а клієнт зобов'язаний надати інформацію стосовно ідентифікації його особи,змісту дія та фінансового стану,необхідну для виконання таким суб'єктом вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів,одержаних злоч шляхом,або фінансуванню тероризму.

У разі ненадання клієнтом,з яким встановлені ділові відносини,необхідної інформації для ідентифікації та вивчення фінансової діяльності суб'єкт первинного фінансов моніторингу має право відмовити йому в проведенні подальших фінансових операцій.

Ідентифікація клієнта здійснюється до/або під час встановлення ділових відносин,укладення правочинів,але до проведення фінансової операції,відкриття рахунку.

З метою ідентифікації резидентів суб'єкти первинного фінансового моніторингу встановлюють:

для юридичної особи - повне найменування,місцезнаходження;з'ясовують відомості про органи управління та їх склад;дані,що ідентифікують осіб,які мають право розпоряджатися рахунками і майном;відомості про власників істотної участі в юридичній особі;відомості про юридичної особи;

ідентифікаційний код згідно з Єдиним державним реєстром підприємств та організацій України;реквізити банку,в якому відкрито рахунок,і номер банківського рахунку.

Ідентифікація клієнта не є обов'язковою у разі:
проведення фінансової операції особами,які раніше були ідентифіковані;
укладення правочинів між банками,зареєстрованими в Україні.

Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»

Запобігання легалізації (відмиванню) доходів,одержаних злочинним шляхом

Фінансовим установам під час здійснення (надання) фінансових послуг забороняється вступати в договірні відносини з анонімними особами,відкривати та вести анонімні (номерні) рахунки.

Фінансова установа зобов'язана ідентифікувати відповідно до законодавства України:
•клієнтів,що укладають договори про надання фінансових послуг;
•клієнтів,які здійснюють операції,що підлягають фінансовому моніторингу;
•осіб,уповноважених діяти від імені зазначених клієнтів.

Фінансова установа надає відповідні фінансові послуги лише після здійснення ідентифікації о клієнтів та вжиття заходів відповідно до законодавства,яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів,одержаних злочинним шляхом.

Фінансова установа право витребувати,а клієнт зобов'язаний надати документи та передбачені законодавством відомості,необхідні для з'ясування його особи. У разі ненадання клієнтом необхідних документів та законодавством відомостей або умисного подання неправдивих відомостей про себе фінансова установа відмовляє клієнту у його обслуговуванні та/або наданні фінансових послуг та/або не відкриває рахунок,а в разі наявності раніше відкритих рахунків фінансова установа відмовляє в здійсненні обслуговування та/або не укладає про надання фінансових послуг.

якщо виникає сумнів стосовно того,що особа виступає не від власного імені,фінансова установа повинна ідентифікувати також особу,від імені якої здійснюється фінансова операція.

Для ідентифікації - юридичної особи фінансова установа має ідентифікувати фізичних осіб,які є власниками цієї юридичної особи,мають прямий або опосередкований вплив на неї та отримують вигоду від її діяльності.

У разі якщо юридична особа є господарським товариством,фінансова установа має ідентифікувати фізичних осіб,які мають істотну участь у цій юридичній особі.

Клієнт має надавати передбачені законодавством відомості,які витребує фінансова установа з метою виконання вимог законодавства,яке регулює в у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів,одержаних злочинним шляхом.

У разі ненадання таких відомостей клієнтом фінансова установа відмовляє в наданні фінансових послуг та/або не укладає договір про надання фінансових послуг.

Для ідентифікації і вжиття заходів,передбачених законодавством для підтвердження особи клієнта - юридичної особи,фінансова установа має право витребувати передбачену законодавством інформацію,яка стосується ідентифікації цієї особи та її керівників,у органів влади,які здійснюють нагляд та/або контроль за діяльністю цієї юридичної особи,банків,інших юридичних осіб,а також здійснювати передбачені законодавством заходи щодо такої інформації з інших джерел.

Вказані органи державної влади,банки,інші юридичні особи зобов'язані протягом десяти робочих днів з дня отримання запиту безоплатно надати фінансовій установі таку інформацію.